Tre pyetje financiare që duhet t’i bëni vetes para se të dilni në pension

Dalja në pension hap dyert për perspektiva emocionuese si udhëtimet, hobi dhe më shumë kohë cilësore me të dashurit, por të menduarit për të gjitha vendimet financiare rreth saj mund të duket e tepërt.

Në prag të heqjes dorë përgjithmonë nga puna, pyetjet rreth fondeve të pensioneve, anuiteteve dhe taksave bëhen gjithnjë e më të rëndësishme dhe trajtimi i këtyre detajeve më pak emocionuese tani do t'ju mundësojë të shijoni gjërat argëtuese më vonë pa stresin e shtuar.

Për ta bërë tranzicionin më të lehtë, ne kërkuam ndihmën e Robert Cochran, ekspertit të pensioneve në kompaninë britanike të pensioneve dhe investimeve Scottish Widows, i cili ka përshkruar tre pyetje thelbësore financiare që duhet t'i bëni vetes përpara se të hyni në këtë kapitull të ardhshëm të jetës…

1. Çfarë lloj stili jetese për pension mund të pres realisht?

“Shoqata e Pensioneve dhe Kursimeve të Jetës (tani e quajtur Pensions UK) krijoi diçka të quajtur tre profile të standardeve të jetesës për pensionistët – minimale, të moderuara dhe të rehatshme – dhe ato bazohen në shpenzimet në pension”, shpjegon Cochran. “Ajo merr në konsideratë faktorë të tillë si sa shpesh do ta zëvendësoni makinën tuaj, llojin e pushimeve që dëshironi të shkoni, kostot e internetit me brez të gjerë dhe sa shpenzoni për dhurata.

“Këto standarde janë vendosur në nivel individual dhe në nivel çifti, dhe janë shumë më të arritshme në nivel çifti.”

Për të pasur një ide mbi llojet e kursimeve që do t'ju nevojiten për një fond pensioni bazë ose të rehatshëm, kërkoni udhëzime të ngjashme në internet bazuar në standardet e jetesës në vendin ku planifikoni të dilni në pension.

Sipas udhëzimeve për Mbretërinë e Bashkuar, për shembull, standardi minimal i jetesës është vendosur në 13,400 £ në vit për një person të vetëm dhe 21,600 £ për një çift. Një standard i moderuar jetese kërkon 31,700 £ për një person dhe 43,900 £ për dy, ndërsa një stil jetese i rehatshëm përkufizohet si nevoja për 43,900 £ për një individ dhe 60,600 £ për një çift.

2. A i di implikimet tatimore të daljes në pension?

Ekzistojnë një numër mënyrash të ndryshme për të aksesuar kursimet tuaja të pensionit, dhe secila prej tyre ka implikime tatimore.

“Një nga gabimet më të zakonshme që bëjnë njerëzit është se nuk mendojnë mjaftueshëm për taksat”, thotë Cochran. Kjo do të ndryshojë në varësi të vendit ku jetoni dhe po dilni në pension.

Në Mbretërinë e Bashkuar, për shembull: “Shumica e njerëzve që përfitojnë pensionin e tyre në moshën 55 vjeç do të jenë në gjendje të marrin 25% të pensionit të tyre pa taksa, por nëse e nxirrni si të ardhura menjëherë, maksimizoni taksën që duhet të paguani. Pra, do t’i inkurajoja fuqimisht njerëzit të dinë se cilat janë implikimet tatimore përpara se të fillojnë të tërheqin para.”

3. A dua një pension vjetor? Nëse po, çfarë lloji?

“Një pension vjetor është një të ardhur e garantuar për jetën dhe është një vendim i pakthyeshëm. Pra, pasi të merrni atë vendim, duhet ta zbatoni”, thekson Cochran. “Ekzistojnë një mori llojesh të ndryshme të pensioneve vjetore me të gjitha llojet e garancive, por një nga më të njohurat, e cila paguan nivelet më të larta të të ardhurave, do të jetë në bazë të një jete të vetme pa garanci.”

Pavarësisht popullaritetit të kësaj, Cochran thekson se nuk është domosdoshmërisht gjithmonë lloji më i mirë për t'u marrë, veçanërisht nëse jeni në çift.

“Kjo ndodh sepse mesatarisht gratë jetojnë më gjatë se burrat dhe burrat tradicionalisht kanë fonde më të mëdha pensionesh, kështu që nëse një burrë shkon dhe merr një pension vjetor me bazë të vetme për të ardhurat më të larta të mundshme që mund të marrë pa asnjë garanci, kur ai të vdesë, bashkëshortja e tij nuk do të marrë asgjë nga ai fond”, thotë Cochran.

"Pra, është veçanërisht e rëndësishme që çiftet të flasin me njëri-tjetrin për këtë. A jeni të gatshëm të hiqni dorë nga ajo që zakonisht është një sasi shumë e vogël e të ardhurave fillestare për të pasur një garanci të ardhurash për të dashurin tuaj pas vdekjes së bashkëshortit të parë?"/ DPA News.